邱运平谈银行业新变革：人工智能与可持续发展的前景与实践

摘要： 专题：第25届中国国际高新技术成果交易会_中国高新技术论坛　　中国高新技术论坛于11月15日-17日举行。德意志银行（中国）有限公司行长、董事总经理邱运平出席并演讲。　　以下...

专题：第25届中国国际高新技术成果交易会_中国高新技术论坛

　　中国高新技术论坛于11月15日-17日举行。德意志银行（中国）有限公司行长、董事总经理邱运平出席并演讲。

　　以下为演讲实录：

　　尊敬的各位领导，各位嘉宾，媒体朋友们，大家下午好！

　　感谢主办方的邀请，很高兴借此机会与大家共同探讨人工智能技术在金融数字化创新领域的应用，以及可持续金融的发展与前景。我认为，这将是影响银行业新变革的两大主要因素。为了更清楚地表达以上观点，我将在今天的演讲中，结合德意志银行在上述两大领域的探索与理念，与大家分享和交流。

　　首先，我想和大家聊聊人工智能在银行业的应用。全球已全面进入数字化和智能化时代，作为金融领域重要组成部分的银行应不断提高数字化能力建设，通过高效转型重塑新金融业态，继而顺应趋势，提高长期竞争力。为了实现这一目标，利用新兴技术并积极寻找合适的合作伙伴，以有效部署先进技术是决定转型进程的关键所在。

　　基于以上因素，我认为，人工智能在银行业具有广泛应用场景，它将对金融产品、服务渠道、服务方式、风险管理、授信融资、投资决策等带来新一轮的变革。

　　具体到人工智能在金融行业的落地，我认为主要有以下三个方向：

　　面向客户端的智能营销、智能投顾领域。通过客户画像，数据图谱，智能推荐以及结合GPT（生成式预训练模型）技术的机器人客服等技术，能够为金融机构带来更加高效精准的营销及推广服务从而带来直接的商业价值。

　　应用于金融风险的控制及防范的人工智能技术。通过数据挖掘，算法模型，知识图谱等技术可以显著提升识别金融风险的准确率，同时有助于保护金融机构及客户的利益免受损失。

　　实现金融机构操作端业务流程的全流程自动化，可视化。金融行业仍然存在大量信息录入复核，传输，纸质单据审核等模式化、重复性较高的工作，通过结合机器人流程自动化（RPA），流程挖掘，自然语言处理（NLP）等技术实现全流程自动化，可以有效降低人工成本，弥合数据信息差解决系统孤岛。

　　从概念到实施，德意志银行在中国现已成功落实以上三个方向的数字化转型与应用。

　　德意志银行在“现金管理2025全球战略”中明确提出，在下一代产品设计中要融入拥抱客户生态链以及价值链的核心目标。因此我行在设计未来金融科技场景及产品时，充分听取客户的意见，取从概念论证（POC）到商业落地两步走的策略，将业务场景从银企通道延伸至客户的供应链，从技术赋能向价值赋能转变，整合，融合发展，打造银企双赢生态圈，支持实体经济。

　　在实施过程中，我们用效果显著的探索切入口方式，进行画像服务，结合创新方式和产品，避免在转型初始阶段对企业整体造成大规模变革冲击，进而加强德意志银行在华客户数字创新服务，深化与中国金融科技行业的合作。

　　为提升科技应用的效率与精细度，我们还在业务中加大了对人工智能生成内容（AIGC）、自然语言处理（NLP）、光学字符识别（OCR）及机器人流程自动化（RPA）等人工智能技术的应用，利用人工智能技术的创新金融解决方案，取代大量繁杂的人力劳动，从而提高业务运行效率，提升客户体验。

　　2019年9月，我们在中国成立了Blue Water蓝海金融科技实验室以及金融科技团队，专职协助企业客户实现数字化转型目标以及金融科技赋能任务，基于企业客户在财资转型过程中普遍缺乏专业的数字财资产品支持，以及在可视性可控性可用性等方面有着共通的要求，我们从银行角度出发从传统的以产品为中心转型为以客户为中心的产品设计思路，以开放银行的数字化能力， 拥抱客户生态为两大抓手于今年初推出业内首创的DTS数字财资服务，以及发布了多个数字财资工具包成功实现首批客户的商业化落地。

　　2023年，凭借对机器人流程自动化（RPA）、人工智能（AI）和应用程序接（API）的创新应用，德银中国协助默克开发的全自动化外币付款对帐流程在《今日资金管理》（Treasury Today） 举办的亚当·斯密奖项评选中，荣获“最佳创新科技解决方案”奖。

　　同样在今年，我们向中国电建集团国际工程有限公司推出的多渠道银企对账工具获得2023年《财资》（TheAsset）杂志颁布的“中国最佳科技解决方案合作银行”称号。

　　除通过人工智能实现数字化转型以外，可持续金融是我认为驱动银行业变革的另一大因素。

　　德银集团的全球目标是在2020年-2025年期间完成5000亿欧元的可持续金融业务，换算到每年大约需要完成1000亿欧元的指标。近日德银集团也发布了初步《净零转型》以及企业贷款组合中三个新增碳密集型行业的净零转型路径。在原有石油和天然气、发电、轻型汽车、钢铁这四个行业的基础上，继续新增煤矿业、水泥业和航运业这三个行业的净零目标。

　　在德银集团的支持下，德银中国的可持续金融业务也实现了稳步发展。在中国，企业银行部会定期与客户开展ESG战略对话，为客户进行整体ESG风险评估，协助他们进行业务转型战略路径的制定。同时德银中国也积极助力中国本地绿色经济发展，不仅成为首批获选纳入中国人民银行碳减排支持工具金融机构范围的外资行之一。

　　中国是全球最重要的绿色金融市场之一。根据气候债券倡议组织（CBI）定义的绿债发行规模计，2022中国以854亿美元的绿色债券发行规模引领全球。2023年9月举行的第十次中欧经贸高层对话也就绿色金融等新领域合作展开了积极且富有成效的讨论。

　　目前中欧共同认可的绿色投融资活动达72项。随着绿色金融的持续推广与发展，中国可持续投融资对全球投资人的吸引力还将进一步提升。作为一家欧资背景的外资行，我们一直参与其中，积极推进中国与国际绿色金融标准的接轨与联动，助力中国可持续金融市场的发展。

　　未来德银还将继续积极把握中国金融市场的新趋势，在数字化创新及可持续金融业务上不断积累优势，做出行业新探索，同时我们也期待与大家进行更多的交流与合作。谢谢！

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